Как купить станок, если нет денег

Материал подготовлен совместно с компанией Интерлизинг

Рассмотрим подробнее первый способ. Наши партнеры — компания Интерлизинг — рассказали, чем лизинг отличается от кредита или аренды, и как у них работает этот инструмент.

Способ 1. Взять оборудование в лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа. В ситуации с оборудованием предметом лизинга могут стать токарный станок с ЧПУ, фрезерный станок либо другая техника. На начальном этапе от вас потребуется только аванс — обычно около 10–15%. Оставшаяся сумма выплачивается частями в удобном графике в течение действия договора.

Стоит учитывать, что право собственности остается у лизинговой компании до полного погашения суммы по договору. Тут появляется основное отличие от обычной долгосрочной аренды: после завершения договора лизинга и уплаты выкупного платежа, техника переходит в вашу собственность.

Лизинг оборудования идеально подходит для предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса. Лизинговые компании имеют большой опыт работы с юрлицами и могут предложить более широкий спектр услуг, в отличие от привычных банков.

Основные преимущества лизинга

От кредита лизинг отличается скоростью одобрения, гибкостью условий и возможностью сэкономить на налогах.

Лизинговые компании зачастую подтверждают сделки за очень короткое время — от 1 часа до 2 дней. При классическом кредитовании этот срок иногда затягивается до нескольких недель, а процесс оформления заставляет пройти несколько бюрократических кругов. Отсюда еще один плюс лизинга — для оформления договора понадобится только три документа. 

Также лизинговые компании учитывают специфику работу конкретного предприятия и предлагают индивидуальные условия:

• сезонные графики платежей;

• уменьшенный аванс;

• фиксированная ставка, которая сохранится за вами даже при изменении ставки ЦБ. 

Дополнительно бизнесу на ОСН и ЕСХН открывается возможность сэкономить на налогообложении до 20%. Так как лизинговые платежи можно отнести к категории «расходы» — вы вернете обратно свои 20%, возместив НДС. 

Также лизинговые компании готовы предложить дополнительные скидки и субсидии. Чаще всего к акционным программам относят: субсидии от поставщиков и льготные кредиты на заем от Фонда развития промышленности. Все варианты позволяют экономить на договоре лизинга от 10% и более — скидки применяются и ко всей сумме займа, и к авансовому платежу.

Как взять станок в лизинг

На случай, если вы никогда не пользовались лизингом, собрали небольшое пошаговое руководство. Рассказываем, как взять оборудование в лизинг быстро, просто и без лишних документов:

1. Выбор оборудования и поставщика. Прежде чем обратиться в лизинговую компанию, определитесь с необходимой техникой и надежным поставщиком. От этого фактора отталкивайтесь при выборе лизингодателя. При необходимости, лизинговые компании помогут выбрать поставщика или предложат технику более хорошей фирмы–партнера.

2. Выбор лизинговой компании. Обратите внимание на кредитный рейтинг организации, широкую филиальную сеть, опыт работы с разными предметами лизинга и открытость. После этого можно сделать вывод о компетентности компании и смело отправлять заявку на одобрение сделки.

3. Заключение договора. После предварительного одобрения сделки, с вами свяжется менеджер и назначит встречу. На ней обсудите все условия лизинга, срок договора и удобный график платежей.

4. Внесение аванса. Перед передачей техники вам будет нужно внести минимальный аванс. Его размер обсудите лично с менеджером. Представитель ЛК постарается сделать предложение соответствующее вашим ожиданиям.

5. Передача оборудования. После документальных этапов наступает самый «сладкий» момент сделки — передача оборудования вам в руки. Технику доставят на нужный адрес и помогут с установкой. Вам остается с удовольствием работать на новом оборудовании, расширять бизнес и вовремя погашать ежемесячные платежи.

6. Выкуп оборудования. Перед окончанием срока лизинга вам нужно внести конечную выкупную стоимость. После этого вы закрываете договор и остаетесь полноправным владельцем нового станка или другой техники. 

Способ 2. Получить средства от государства

Федеральные, региональные фонды и организации регулярно предлагают программы для развития промышленности. В рамках таких проектов можно получить средства на покупку оборудования. Главное, чтобы ваш бизнес подошел под условия программы. Для разных видов деятельности, территорий и целей будут работать разные программы.

Выбрать льготную программу для МСП

Малый и средний бизнес может найти поддержку на государственной платформе МСП.РФ. Например, для микро- и малых предприятий предусмотрен льготный лизинг до 36 месяцев. Программа распространяется на все регионы, но есть ограничения по видам деятельности. Проверить попадаете ли вы под условия можно по списку ОКВЭД.

Смотреть условия льготного лизинга

Чтобы подобрать программу и воспользоваться предложением

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на МСП.РФ. Используйте вашу учетную запись юрлица или ИП на Госуслугах. Информация из Госуслуг автоматически подтянется на портал.

2. Выберете оборудование и поставщика. Получите коммерческое предложение от лизинговой компании.

3. Выберете программу на портале МСП.РФ и подайте заявку.

На МСП.РФ много и других мер поддержки. Воспользуйтесь фильтрами, чтобы найти актуальные предложения для вашего региона и целей. 

Получить субсидии от фонда

Фонд развития промышленности поддерживает компании, которые занимаются импортозамещением и производят отечественные товары, внедряют технологии и программы для улучшения производства. Также ФРП финансирует проекты совместно с региональными фондами — РФРП. Подобрать программу можно на сайте в разделе займы или воспользоваться конструктором займов.

По одной из программ фонд помогает внести до 90% аванса по лизингу. Программа «Лизинговые проекты» предназначена для обновления технологий и модернизации оборудования компании. Сначала документы подаются в лизинговую компанию. После одобрения заявку в фонд развития отправляет ЛК от имени заявителя. Компанию можно выбрать из списка ФРП. Сумма займа может быть не больше 45% от общей стоимости оборудования.

Смотреть больше предложений от ФРП

Где искать меры поддержки для своего бизнеса

Единой системы для поиска всех мер поддержки пока нет. Отслеживать актуальные программы и предложения можно на сайтах и платформах разных организаций:

• Отраслевые меры ищите на портале правительства России. 

• Московские предприниматели найдут отраслевые меры на сайте Департамента предпринимательства и инновационного развития. Достаточно указать сферу деятельности.

• Меры поддержки малого и среднего бизнеса собраны на сервисе от корпорации МСП.РФ.

• Информацию о федеральных, региональных займах и субсидиях поможет найти навигатор поддержки от ГИСП.

Способ 3. Взять оборудование в рассрочку

Еще один способ получить станок и не платить полную стоимость сразу — это рассрочка. После внесения аванса оставшаяся стоимость станка делится на равные части, чтобы вы могли выплачивать ее постепенно в течение нескольких месяцев. Фактически, выбирая рассрочку, вы получаете график платежей, а не сами деньги.

Рассрочку может представлять либо сам продавец, либо банк. Когда рассрочку предлагает продавец, вы договариваетесь с ним о ежемесячных платежах, получаете товар и оплачиваете его стоимость в течение установленного срока. Обычно, право собственности переходит к вам только после выплаты всей суммы, если только вы не договоритесь на других условиях. Во втором случае, товар у магазина покупает банк, а вы уже расплачиваетесь с банком.

Преимущества рассрочки 

Рассрочка позволяет приобрести оборудование и пользоваться им сейчас, даже если нет всей суммы сразу. С равномерными платежами вам будет проще управлять бюджетом и снижать финансовую нагрузку:

• Размер аванса и график платежей прописываются в договоре. 

• Вы не платите за пользование деньгами. Проценты по рассрочке не начисляются, как это происходит при покупке в кредит. 

• Платежи по рассрочке фиксированные. Нет скрытых комиссий, и ставка неожиданно не изменится.

Оформить рассрочку быстрее и проще чем кредит, к тому же процент одобрения у нее выше. Обычно компании–продавцы помогают с оформлением документов.

Как оформить рассрочку на станок

У разных поставщиков могут отличаться условия рассрочки и порядок оформления. Рассмотрим на примере Промойла:

1. Выбор оборудования на сайте. При необходимости вы можете воспользоваться консультацией технических специалистов. Они помогут подобрать оборудование для вашего проекта. Рассрочка может распространяться на определенную категорию оборудования, например, на станки со склада.

2. Оформление заявки происходит на сайте или по телефону +7 (800) 700-21-91. Сообщите менеджеру, что вы хотите оформить рассрочку. С ним вы обсудите желаемый срок договора.

3. Подготовка необходимых документов. Окончательный пакет документов будет зависеть от выбранного банка в качестве гаранта. Предварительный список документов находится на странице предложения.

4. Ждете подтверждения и получаете свой новый станок. Аванс, который вам необходимо будет внести, составит 40%, остальную сумму равномерно выплачиваете на протяжении всего срока договора.

Узнать подробные условия рассрочки под 0%

В заключение:

Купить станок с минимальными тратами в начале позволят лизинг, государственная поддержка и рассрочка от поставщиков. Совмещая программы, можно сэкономить от 10% на договоре лизинга, и возместить до 20% НДС. Главное — внимательно выбирать лизинговую компанию и поставщика, а также следить за новыми программами поддержки от государства.

Изучайте информацию поставщиков оборудования на официальном сайте в разделах акции и спецпредложения, чтобы находить интересные условия от партнеров компании или прямое предложение от самой компании-поставщика.

Выгодных вам инвестиций!